近日，一则关于3.5亿元银行贷款逾期的公告将仁东控股(002647)推上风口浪尖，深交所也火速下发关注函。11月4日晚间，仁东控股就相关问题进行回复。

　　银行贷款逾期事出有因

　　公告显示，仁东控股于2019年10月向兴业银行北京分行申请发放了3.5亿贷款，期限1年，大股东北京仁东信息技术有限公司，向兴业银行质押了其持有的916.833万股仁东控股股票作为担保、子公司广东合利金融科技服务有限公司、董事长霍东等为该笔借款提供了连带责任保证担保，各方为此笔贷款提供的质押物、担保措施足以覆盖贷款本金；在贷款存续期间，仁东控股按时支付各期利息，并在资金日常结算、资金管控等业务方面与兴业银行加强合作，双方合作良好。

　　关于上述3.5亿元贷款逾期的原因，仁东控股罗列了三点原因，一是由于近年来，公司积极推进产业转型，拓展多元金融业务，投入运营项目资金较多，且今年以来，公司受宏观经济环境和新冠疫情影响，造成短期流动资金较为紧张；二是目前公司15亿大额涉诉的担保合同诉讼纠纷，截至目前法院尚未判决，对公司信用造成不良影响，在一定程度上影响公司融资；三是公司前期已就本笔贷款及时向兴业银行申请续贷，并就续贷事宜进行协商，因目前公司尚未全部落实兴业银行批复的续贷条件，故发生兴业银行3.5亿短期贷款本金未能如期偿还的情形。

　　仁东控股称，今年以来，因疫情影响，公司资金较往年紧张，现正值疫情后生产经营全面恢复的关键时期。对于此次逾期贷款，公司自身将通过加快回收应收账款、减少各项支出等方式积极筹措偿债资金；公司大股东北京仁东信息技术有限公司表示将对公司给予一定的资金支持，帮助公司妥善处理该笔贷款事宜；兴业银行也表示出支持实体经济疫情后恢复的积极态度，与公司充分协商处理后续事宜，但不排除债权方可能根据贷款相关合同约定采取措施，并要求公司及子公司承担逾期罚息等责任，导致公司财务费用增加。截至目前，上述事项对公司日常经营活动未造成重大影响。

　　15.54亿元货币资金真实存于银行

　　仁东控股主营业务为第三方支付、融资租赁、商业保理、供应链管理和互联网小贷，根据中国证监会上市公司行业类别划分，公司属于其他金融业。由于多元金融行业的特点，公司主营业务拓展需要较多的资金支持，目前公司融资渠道相对较为单一，主要依赖银行等金融机构。

　　虽然公司出现了3.5亿元银行贷款逾期，但根据公司财务部门核查，截至2020年9月30日，公司货币资金余额15.54亿元。为何不用银行账户上15.54亿元现金偿还逾期贷款呢？仁东控股也在回复函中给出了解释。

　　公告指出，根据中国人民银行的相关监管要求，开展第三方支付业务必须设立客户备付金集中存管户、风险准备金账户，并受中国人民银行监管。公司受限的货币资金主要为第三方支付客户备付金14.83亿元，该资金存放于公司子公司广州合利宝支付科技有限公司(简称“合利宝”)在中国人民银行开立的专用存款账户内，受中国人民银行的监管，其中属于客户的备付金不得挪用，属于公司未提取的手续费收入不得随意提取，提取需要经过人民银行审批。

　　经公司财务部门核查，截至三季度末，仁东控股15.54亿元货币资金均存放于公司及子公司银行账户中，真实存于银行，不存在被挪用的情形，不存在月初月中挪用、月末归还的情况。

　　与此同时，仁东控股还在回复公告中列示了9月30日和10月25日银行账户资金余额，截至2020年10月25日，公司货币资金合计13.65亿元，其中受限的货币资金13.14亿元，未受限的货币资金0.51亿元。仁东控股称，由于公司主要第三方支付业务相关账户受人民银行监管要求及业务特点，造成公司存在大量银行存款的情形，但绝大部分为受限资金，故发生贷款逾期。

　　仁东控股称，截至目前，公司第三方支付、融资租赁等业务板块运营正常，后续如发生运营资金回款缓慢、向金融机构申请融资、续贷、展期未获通过等情形，不排除存在到期债务无法如期偿付的风险。公司已经拟定资金运营计划，通过采取切实有效措施，把控资金运营风险，确保公司健康发展，保障公司股东和债权人的合法权益，具体措施如下：一是将加强公司资金周转，加速业务资金回流；二是缩减相应运营成本，降低费用支出；三是积极拓展新的融资渠道，争取金融机构对公司进行续贷、展期及新增借款的支持；四是通过向大股东借款，获取周转资金，偿还金融机构借款。

（文章来源：证券时报网）

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