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产业链金融是解决中小企业融资需求的有效方式之一,既能依托核心企业信用及交易数据,将金融服务批量延伸至上下游小微客户,由点及面,使单个原本很难获得银行信贷支撑的小微企业获得经营资金;对银行而言,也能通过全链的信息交互和经营行为闭环管理实施一体化风控。近五年来,交行普惠产业链规模年均增幅达69%,不良率维持较低水平。
“传统产业链金融模式应收账款和贸易背景真实性难确认,线下办理核实流程繁琐,效率不高、客户体验欠佳等因素是制约产业链业务发展的痛点。”交行普惠部相关负责人表示,为突破线下业务模式的局限性,交行推出多种线上业务模式,满足更多小微客户融资需求。
针对上游供应商,交通银行推出了在线快捷保理业务,全线上提交申请、签署合同和放款,为核心企业供应商提供快捷保理融资服务。比如,交行向中建八局推荐在线快捷保理业务模式,通过与中建八局实现系统对接,在线获取供应商经销、销售、应收账款等信息,实现融资业务全流程线上办理,省去客户经理线下应收账款确认操作,提高了业务办理效率;据了解,单笔在线快捷保理业务办理时效较线下方式缩短了近10个工作日,大幅提升了链属小微企业的融资体验。
针对下游经销商,交通银行搭建了产业链经销商快贷平台,实现客户从申请、审批、签署合同、放款全流程线上操作,加快业务流程。比如,苏酒集团是交行江苏省分行的授信客户,它是洋河股份的统一营销平台,拥有强大的订单系统,省内经销商超2000家;分行针对其商业模式定制了“苏酒贷”项目制金融服务方案,通过实现与苏酒经销商订单系统对接,获得核心企业关键数据支撑,抓取历史交易量、经销商基本信息、订单信息等内容,实现贷前客户准入、授信核额、贷时合同签订、放款及贷后监控全线上化,提高授信审批全流程效率,同时也提升了下游经销商的融资能力,满足了经销商周转快、融资金额小,快速获批、随借随还的需求。
(文章来源:每日商报)
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