“市场在变化，客户在转型，私人银行的转型尤为必要。”9月27日，交通银行私人银行中心副总裁桂泽发在《中国经营报》主办的2020(第四届)中经财富高峰论坛上指出。

　　桂泽发认为，私人银行正经历五个转型期：

　　一是交接班密集期。一代向二代转移，第一代富人经过三四十年的发展，已经到了交接班密集期。

　　二是转移密集期。从实体到金融，很多客户把财富从实体经济转到金融形态，一方面是经营环境的变化导致，另一方面是为满足接班需求。

　　三是从创造财富到财富传承的转移密集期。从过去的创富为主，到现在以传承和保护为主。

　　四是财富管理向头部集中。随着市场上P2P及其他财富管理机构的退出，资金逐渐向头部机构集中。

　　五是从以个人财富为主，转向未来慢慢以家族财富管理为主。大约70%的财富是以家庭为单位来承载，中国慢慢踏入用家庭财富管理取代个人财富管理的进程，疫情的发生加速了这一进程。受内生原因、成长阶段、外部原因综合影响，客户的业务布局开始收缩，并且对家庭、安全、健康的观念进一步增强。对于银行而言，要通过私人银行的平台针对个人、家族、企业传承的需求提供一揽子服务方案。

　　桂泽发认为，在这一背景下，私人银行业务的发展模式也需要调整。“发展方向将是大类资产整合工作，完成经营要素的聚合工作、科技与金融的耦合以及将客户的个人资产、家族和企业业务条线的整合。未来谁在这个领域‘合’得更巧妙，谁就能弯道超车。”桂泽发说。

（文章来源：中国经营网）

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