“当前私人银行客户呈现三个变化：财富管理风险意识明显增强；高净值客户财富传承的意识明显增强；私人银行和客户的交互方式发生改变。”中国农业银行私人银行部副总裁王水弟指出。

　　“今年大量的高净值客户的资金回流到各大银行，这从侧面证明了高净值人群的财富管理风险意识的增强。”王水弟表示。

　　针对私人银行客户的上述变化，王水弟认为，银行应从以下四个方面发力：

　　一是资产配置服务能力。私人银行做财富管理的核心就是资产配置，要在客户需求挖掘、制定资产配置方案、资产配置方案的执行等方面，始终和客户充分沟通和交流。在服务过程中，让客户有尽可能多地参与。

　　二是财富传承的服务能力。从客户体验角度出发，要充分挖掘客户传承的需求并选择合适的财富传承工具，同时要融合财富增值和传承的需求。

　　三是数字化的服务能力。此前，私人银行客户服务主要是人对人的服务，专业人士对客户的服务。疫情发生以后，客户在生活、工作各个方面都发生较大变化，因此银行必须重新设计私人银行的产品和客户服务，实现线上线下充分融合。

　　四是风控能力。私人银行在管理财富过程中如何识别风险、控制风险尤为重要。同时，私人银行还应重视客户权益保护，如客户个人隐私信息保护等。

（文章来源：中国经营报）

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