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10月30日,由成都市人民政府、中国人民银行成都分行主办,成都市地方金融监督管理局、中国人民银行成都分行营业管理部承办的“2020金融科技创新成都峰会”在成都中国西部博览城举行。中国人民银行科技司司长李伟在峰会上发表了主旨演讲。
李伟指出,未来金融竞争的关键在于金融科技创新。人民银行将继续同各方一道,不断培育科技新动力、创造金融新机遇,落实“双循环”发展的要求,推动金融高质量发展再上新台阶。希望成都把握好成渝地区双城经济圈国家战略的历史机遇,加快推动金融与科技深度融合,全力打造金融科技创新高地,为我国金融发展赋能助力。
金融科技创新与风险相伴相生
新一代信息技术从算力、算法、网络等方面为金融系统架构升级、业务流程再造、服务渠道拓宽等提供强劲的变革动力,让不可能成为可能,让不能做变为可以做,以前所未有的深度、广度和速度激发金融创新活力,不断催生出金融新业态、新模式。
李伟表示,在数字经济时代,数据成为重要生产要素。金融机构基于海量多维数据资源的深度挖掘,能够从中发现新知识、创造新价值,进一步明晰事务间的关联关系,构建以用户和场景为中心的关系网络和知识图谱,一定程度上可以实现“预测未来”,推动金融机构的业务流程更高效、用户服务更精准、风险防控更智能。
关于创新,李伟认为,不能一上来就管死,需要给它一个观察期,在看准后适时出台制度让创新稳定固化为成熟业态。把握好制度的出台时机和监管力度尤为重要,出早了、管严了可能扼杀真正有价值创新;出晚了、管松了也会让披着“创新”外衣的伪创新肆意发展、野蛮生长,在歪路歧路上渐行渐远。例如,P2P网贷的大起大落是典型反面案例;而移动支付则是成功典范,成为我国金融科技创新的亮丽名片。
李伟表示,金融本质上是经营风险的行业,创新与风险如影随行。金融业要正确处理创新与风险的关系,牢记有技术不能任性、有数据不能滥用,严格落实风险主体责任,不能突破制度的笼子,守住不发生系统性风险的底线。
金融数据的高价值导致金融隐私信息买卖的市场需求巨大、经济利益丰厚,不法分子为了牟利建立黑产链条,非法数据交易屡禁不止。
科技创新的应用普及给金融隐私保护带来更多风险挑战,例如一些金融APP存在高危漏洞、隐蔽收集用户信息等安全风险。加之部分金融机构缺乏隐私保护意识,存在数据管理不严,风控机制不强等问题,更是导致了数据泄露事件频发。
金融数字化在提升服务质效同时,也深刻改变了风险传播方式与速率,增加了金融体系的脆弱性。
此外,李伟表示,算法安全也不容忽视。
近年来金融与科技融合迈入智能化阶段,全流程智能金融模式正在逐步形成。然而,智能算法输入输出间存在大量复杂非线性变换和大规模神经元连接,中间分析决策过程不可见,实质上形成了“黑箱”,存在不确定性风险。
金融机构要意识到技术不是万能的,不能仅靠智能算法、大数据就完全决定信贷业务审批,而不管申请人实际是否具有偿还能力,不应该诱导没有收入的学生超前消费、过度信贷。
金融科技创新潜能有待进一步激发
李伟指出,纾解小微企业融资之困是金融做好“六稳”工作、落实“六保”任务的重中之重。金融业要坚决落实《政府工作报告》,利用科技创新降低融资服务门槛和成本,提升融资服务精准度。
针对融资难,推动信贷服务从以“网点办”为主的线下模式,逐步升级为“云上办”“掌上办”的线上线下结合模式,降低小微企业找贷、申贷、办贷的难度,提升金融机构寻客、获客、拓客能力,增强小微企业金融服务获得感和满意度。
针对融资贵,通过科技创新实现审贷放贷自动化、批量化处理,利用工商、税务、司法、供应链等涉企数据完善风控模型和风险定价机制,控制贷款不良率,降低信用风险成本。
针对融资精准度,运用基础设施动态监测信贷资金流向流量,强化数字化穿透式监管,实现资金精准投放、可信使用、全程管理,为实体经济“精准滴灌”。
李伟表示,数字化转型是提升金融竞争力、补齐传统产业短板、推动新旧动能转换的迫切需要。金融业要将数字化转型作为深化金融供给侧结构性改革的重要抓手,充分释放数字红利对金融发展的叠加倍增效应,健全适应数字经济发展的体制机制,优化敏捷型、创新型组织架构,形成灵活、弹性的内部协同网络。
要全面塑造数字理念和思维,加快业务流程再造,推动金融服务向数字化和智能化升级,构建广覆盖、多层次、有差异的数字化金融服务体系,为供给侧结构性改革提供内生动力。
人民银行结合我国实际,借鉴巴塞尔协议等国际监管框架,设计包容审慎、富有弹性的创新试错容错机制,10月22日发布《中国金融科技创新监管工具》白皮书,正式推出了符合我国国情、与国际接轨的创新监管工具。下一步,将充分发挥创新监管工具的引领、护航和孵化作用,支持金融机构、科技公司在风险可控的真实市场中对创新应用的理论原型、技术选型、业务模式进行全链条实践测试,及时识别并防控风险,有效验证创新价值,快速打造既满足市场需求、又符合监管要求的优质产品服务。
(文章来源:每日经济新闻)
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