总体来看，2019年财产险行业经营状况稳定，良好和正常的公司占比与去年持平，但A类公司数量与2018年相比有所下降。在79家参评的财产险公司中，A类18家、B类55家、C类6家，占比分别为23%、70%、8%，没有D类公司。

　　与此同时，2019年人身险公司速度规模、效益质量、社会贡献情况分化加重，良好的公司与有问题的公司都在增多。人身险行业正在加快业务结构调整，大力发展中长期保险业务，进一步发挥保险保障功能。

　　11月27日，中国保险行业协会【中国保险行业协会（The Insurance Association of China，IAC），简称中保协，成立于2001年2月23日，是经中国保险监督管理委员会审查同意并在国家民政部登记注册的中国保险业的全国性自律组织，是自愿结成的非营利性社会团体法人。】公布2019年度保险公司法人机构经营评价结果。总体来看，159家保险公司经营比较稳定，A类公司36家、B类公司107家、C类公司15家、D类公司1家。

数据资料

　　在评价结果中，A类公司是指在速度规模、效益质量和社会贡献等各方面经营状况良好的公司；B类公司是指经营正常的公司；C类公司是指某方面存在问题的公司；D类公司是指存在严重问题的公司。

数据资料

　　自2015年中国保险行业协会首次公布保险公司法人机构经营评价结果，人保财险、大地财险、太保产险、平安财险、华泰财险、太平财险6家财产险公司，中国人寿【中国人寿保险（集团）公司是国有特大型金融保险企业，总部设在北京，世界500强企业、中国品牌500强。】、平安人寿【平安保险，全称为中国平安保险（集团）股份有限公司，是中国第一家以保险为核心的，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的综合金融服务集团。】、太保寿险、太平人寿【太平人寿保险有限公司（以下简称“太平人寿”）是中国太平保险集团有限责任公司（以下简称“中国太平”）旗下的专业寿险公司，公司拥有86年品牌历史。】、泰康人寿【泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设在北京。】5家人身险公司已经连续五年获得A类公司。

　　财产险公司

　　综合费用率四年来最低

　　在79家参评的财产险公司中，A类18家、B类55家、C类6家，占比分别为23%、70%、8%，没有D类公司。2018年77家参评的财产险公司中，A类、B类、C类占比分别为26%、66%、8%。

　　总体来看，2019年财产险行业经营状况稳定，良好和正常的公司占比与去年持平，不过，A类公司数量与2018年相比有所下降。

　　2019年类别出现上升的有12家公司，其中，华安财险、亚太【亚太（Asia & Pacific area），全称为亚洲及太平洋地区，又称亚太地区、亚太区。】财险、安达保险、永诚财险、国寿财险【国寿财险即中国人寿财产保险股份有限公司，系国务院同意、中国保监会批准、中国人寿保险（集团）公司及旗下中国人寿保险股份有限公司共同发起设立的全国性专业财产保险公司，注册资本八十亿元人民币，经营范围包括财-guoshoucaixian】、紫金财险、中原农业保险7家公司由B类公司升至A类；安华农险、长安【长安，意为“长治久安”，现今西安城的旧称。】责任保险、长江【长江（Changjiang River），是世界第三长河，中国第一大河。】财险、中路财险、久隆财险5家公司由C类公司升至A类。

　　有进步者就有后退者。2019年类别出现下降的财产险公司有14家，其中，阳光农业相互保险、渤海【渤海是中国的内海。】财险、阳光信用保证保险【信用保证险是指权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，是一项企业用于风险管理的保险产品。】、安心财险、海峡金桥财5家公司由B类降至C类。信利保险则再次被评为C类公司，四年评价中三次被评C类，说明该公司速度规模、效益质量等方面近几年一直存在问题。

　　在披露2019年度保险公司法人机构经营评价结果的同时，中国保险行业协会还披露了评价险企经营情况主要参考指标的均值和中位数。据《金融时报》记者梳理，从保费增长率来看，2016年、2017年、2018年、2019年均值分别为9.91%、13.74%、11.36%、11.54%，中位数与均值相差不大，处于比较稳定的状态。2019年有66家公司保费收入实现正增长。

数据资料

　　从综合成本率【综合成本率是保险公司用来核算经营成本的核心数据，包含公司运营、赔付等各项支出。】来看，近几年虽然有升有降，但变化不大。2016年，财产险公司综合成本率均值为99.71%，2017年小幅下滑至99.56%，到2018年上涨至100.01%，2019年再次上涨至100.16。从中位数来看，2019年，财产险公司综合成本率达106.31%，这意味着超过一半的财产险公司综合成本率都高于106.31%。

　　从综合赔付率【保险公司已发生赔款支出与已赚保费的比率，已发生赔款支出包括赔款支出、分保赔款支出与未决赔款准备金提转差，并扣除摊回赔款支出与追偿款收入。】来看，持续下降的情况在2019年有所改变。2019年财产险公司综合赔付率均值为61.77%，而2016年到2018年分别为59.64%、59.77%、58.96%。

　　与2018年综合成本率、综合赔付率出现“一升一降”的不一致变化不同，2019年财险公司这两项指标同步上升，这意味着综合费用率指标大概率出现改善。据记者计算，2019年财产险公司综合费用率为38.39%，为四年来的最低值，这代表着财险市场主体拼费用的竞争手段有所收敛。

　　人身险公司

　　保单继续率下降值得关注

　　在80家参评的人身险公司中，A类18家，B类52家，C类9家，D类1家，占比分别为23%、65%、11%、1%。2018年74家参评的人身险公司中，A类13家、B类54家、C类6家、D类1家，占比分别为18%、73%、8%、1%。相比较而言，2019年人身险公司速度规模、效益质量、社会贡献分化情况加重，良好的公司与有问题的公司都在增多。

数据资料

　　具体来看，在18家A类公司中，一半为老面孔，一半为新面孔。中国人寿、平安人寿、太保寿险、太平人寿、泰康人寿5家公司已连续五年被评为A类公司，老面孔为友邦人寿上海分公司、中荷人寿【中荷人寿保险有限公司（原首创安泰人寿）由中国最具成长潜力的商业银行北京银行股份有限公司与享誉世界的多元化金融集团BNP巴黎银行集团旗下BNP巴黎保险集团组建而成。】、太平养老、中邮人寿4家公司。

　　在9家C类公司中，由B类公司降级至此的有信泰人寿【信泰人寿，全称：信泰人寿保险股份有限公司，是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月18日注册登记的全国性寿险公司，注册资本达14.】、复星保德信人寿【复星国际（以下简称“复星”，HK00656）与美国保德信金融集团（以下简称“保德信”，NYSE：Pru）联合宣布，双方合资筹建的人寿保险公司已获得中国保险监督管理委员会的正式开业批复。】、复星【上海复星高科技（集团）有限公司（简称复星）创建于1992年，是中国最大的综合类民营企业。】联合健康、信美人寿、爱心人寿、和泰人寿、招商局仁和人寿7家，横琴【横琴位于广东省珠海市横琴岛所在区域，地处珠海市南部，毗邻港澳，面积106.46平方公里，是澳门现有面积的3倍。】人寿连续两年为C类，华汇人寿【华汇人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2011年12月成立的全国性专业寿险公司，注册地在沈阳。】则由D类升级至此。

　　在80家人身险公司中，有70家保费收入实现正增长。从全行业来看，2019年人身险行业保费增速较2018年增加12.02个百分点，达到12.85%。此前2016年到2018年均值分别为35.75%、20.76%、0.83%，由于2018年监管力促行业转型，大量中短存续期产品被叫停，长期保障型产品销售难度较大，当年保费增速断崖式下滑至0.83%。较低的基点，也为2019年的快速增长奠定了基础。

　　“人身险行业加快业务结构调整，大力发展中长期保险业务，进一步发挥保险保障功能。”中国保险行业协会在公布数据时分析道。得出这样的结论，源于2019年人身险行业关键数据持续向好。比如，内含价值增速在2019年达到18.63%，同比提高7.58个百分点。再如，消费者长期保障需求稳定，综合退保率同比下降2.78个百分点。

　　不过，值得注意的是，人身险公司另一个关键指标——13个月保单继续率在2019年出现了明显下降，中位数仍保持在90%左右，但是均值降至84.31%，为四年来最低。从2016年到2018年，该指标分别为89.71%、88.25%、91.65%。

　　“保单继续率下降是目前寿险公司经营需要面临的比较大的问题。”一位业内资深人士对《金融时报》记者表示，在寿险公司的经营中，每一个环节都很重要，没有渠道就难以抵达消费者、没有品牌就难以获得消费者的信任。但是，随着市场上保险产品越来越多，消费者对保险的认知也越来越深，最终留住客户的，还是产品和服务。

　　“没钱”的中法人寿【作为一家合资寿险公司，一名中国保险行业的新成员，我们正面临着高速成长壮大的中国保险市场带来的巨大机遇和挑战。】

　　唯一一家D类公司

　　2019年度存在严重问题的D类公司只有1家——中法人寿。记者查阅了该公司2016年、2017年、2018年的经营评价结果，均为C类。

　　被评为D类公司并不意外，按照人身险公司经营状况的14项评价指标来看，中法人寿的得分项并不多，“没钱”是中法人寿近年来最大的问题。

　　资料显示，中法人寿于2006年3月正式开业，最初由中国邮政集团与法国【法国（La France），全称为法兰西共和国，现在是法兰西第五共和国，位于欧洲西部。】国家人寿保险公司分别持股50%，银邮系的出生背景，使其成立之初便进入了快速发展阶段。但2009年中国邮政集团另起炉灶设立全资寿险公司中邮人寿，也意味着中法人寿背靠大树好乘凉的日子进入了倒计时。2015年4月，中国邮政集团退出，两家民营企业鸿商集团与人济九鼎接盘中法人寿75%股权，法国人寿持股比例降至25%。然而，新的股东方并未带来新的起色，中法人寿除了业绩每况愈下，几次发布的增资方案也均无下文。

　　在2020年第三季度偿付能力报告中，中法人寿这样描述公司目前面临的风险：一是偿付能力不足，因资本金长期未得到补充，公司经营费用支出导致实际资本持续下降，总体偿付能力低于监管要求水平；二是流动性不足，自成立以来，公司资本金从未得到过补充，因持续亏损，资本金已消耗殆尽，现金流持续净流出，自2017年4月即出现流动性枯竭情形；三是人员不足，因偿付能力不足，经营费用管控，导致人员流失，招聘困难，存在部分关键岗位人员配备不足。

　　今年第三季度，中法人寿保险业务收入为零。11月13日，中法人寿再次发布增资扩股方案，拟将注册资本由当前2亿元增加至30亿元，并引入宁德【宁德市隶属于福建省，别称闽东，中国大黄鱼之乡，国家园林城市。】时代新能源科技股份有限公司、青山控股集团有限公司、贵州贵星汽车销售服务有限公司等新股东。

　　在此次增资扩股方案中，中法人寿拟新增注册资本28亿元。现有股东鸿商集团将参与此次增资，人济九鼎、法国国家人寿保险公司不参与此次增资，并拟将所持有全部出资额转让给鸿商集团。增资后，鸿商集团将持股33%，宁德时代持股30%，青山控股持股30%，贵州贵星汽车持股7%。

　　若此次增资计划获批，中法人寿的身份将由中外合资寿险公司变为民营保险公司。“资本金增加会支撑中法人寿业务正常发展，另外，由于第一大股东鸿商集团仍然处于控股地位，虽然公司治理结构可能会有所变化，但依然会相对稳定。” 清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究员朱俊生【朱俊生， 首都经济贸易大学经济学博士，北京大学应用经济学博士后。】表示，接下来，股东之间的磨合、对于寿险发展理念的认同是中法人寿发展面临的考验。

（文章来源：中国金融新闻网）

Tags： ?发布了2019年保险公司和法人实体的经营状况。 159家保险公司和16家有问题