在首张直销银行独立法人牌照落地3年后，第二张同类牌照终于初显眉目。

　　12月11日晚间，招商银行【招商银行（China Merchants Bank）1987年成立于深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是中国内地市值第五大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。】发布公告称，获准在上海市与网银在线【网银在线（北京）科技有限公司（以下简称网银在线）为京东集团全资子公司，是国内领先的电子支付解决方案提供商，专注于为各行业提供安全、便捷的综合电子支付服务。】(北京)商务服务有限公司(以下简称“网银在线”)共同筹建招商拓扑银行股份有限公司，招行与网银在线入股比例分别为70%、30%。

　　一年前，有消息称招行将与京东数字科技控股有限公司(以下简称“京东数科”)宣布合作筹建招东银行，正等待银行牌照的发放。此次招行公告中提到的网银在线，正是京东数科全资子公司。

　　《中国经营报》记者梳理发现，早在2017年2月，招行就曾发布公告，宣布拟成立独立法人直销银行，初始注册资本【注册资本，是指合营企业在登记管理机构登记的资本总额,是合营各方已经缴纳的或合营者承诺一定要缴纳的出资额的总和。】拟定为20亿元，且招行持股比例为100%。

　　传统银行与科技型企业联姻成立直销银行，业内人士认为，这类公司拥有科技创新能力和实力，为法人直销银行注入了互联网的创新基因，且借助互联网巨头的生态体系和流量入口，法人直销银行也能得到更多的获客场景。

　　在采访中，业内人士普遍认为，设立独立法人直销银行是目前银行发展直销银行的必由之路。除招行外，在2017年至2018年间，包括光大银行、徽商银行【徽商银行（HUISHANG BANK）是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制商业银行。】、华夏银行【华夏银行，于1992年10月在北京成立，是一家股份制银行。】等在内的至少20家银行均曾发布公告，拟设立独立法人直销银行。

　　不过，目前独立法人直销银行牌照仅有百信银行【百信银行（全称为“中信百信银行股份有限公司”）是首家获批的独立法人形式的直销银行，由中信银行与百度公司联合发起。】一家。根据百信银行股东公司——中信银行披露的2020年半年报数据显示，截至2020年6月30日，百信银行总资产543.53亿元，总负债510.84亿元，而2019年底该行总资产及总负债规模分别为588.65亿元和556.20亿元；在盈利方面，百信银行2020年上半年实现营业净收入【营业净收入是指企业在一定会计期间的经营成果,包括营业利润,利润总额和净利。】8.04亿元，实现净利润0.07亿元，而2019年6月底该行实现营业收入【营业收入是从事主营业务所取得的收入。】和净利润分别为13.59亿元和0.55亿元。

　　从百信银行发展的情况看，与过去银行体制内的直销银行大多采取内设事业部的运营形式不同，法人直销银行在人力、财务、风险、IT等方面与母行保持独立，可以动态调配资源，实施扁平化管理，决策速度更快，可以更为高效地响应市场变化。

　　同时，某股份制银行从事直销银行业务的人士向记者提示道，从境外成熟市场的情况看，直销银行的账户是和传统银行一样的。“但目前我国直销银行开通的是II类户，单日转账限额为1万元，每年转账限额为20万元，业务开展起来还是比较难的。”

（文章来源：中国经营网【中国经营网是经工商管理部门批准并注册的大型经营性网站，由中国经营报社投入巨资承建。】）

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