去年10月，基金投顾【投顾（投资顾问）即任何从事于提供投资建议而获薪酬的人士。】业务正式试点。一年来，公募基金【公募基金（Public Offering of Fund），是指以公开方式向社会公众投资者募集资金并以证券为投资对象的证券投资基金。】、券商、银行、第三方等机构积极参与，相关业务快速发展。近期，银行的一系列动作引发市场关注。日前，交通银行【交通银行（Bank of Communications，简称BOCOM，交行）始建于1908年，总行设在上海，是中国历史最悠久的国有商业银行之一，也是近代中国的发钞行之一。】、中信银行【中信银行（CHINA CITIC BANK）原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。】推出了各自的基金投顾服务平台。

　　基金人士表示，银行拥有庞大【基本信息【词目】庞大【拼音】pángdà【释义】大；巨大，很大。】的客户群体和较强的销售能力，他们的加入将为基金投顾业务带来明显变化。

　　银行抢滩投顾业务

　　基金投顾试点一年多以来，证监会已批复了3批18家基金投顾业务试点机构。多家银行近期上线了基金投顾服务平台。

　　12月8日，交通银行正式推出基金投顾服务平台，成为首家面向个人客户推出基金投顾服务的全国性商业银行。与交行【交行，古玩行里同行之间做生意叫“交行”。】合作的包括易方达基金【易方达基金管理有限公司成立于2001年4月17日，是中国内地综合性资产管理公司，截至2015年年底,公司总资产管理规模为9600多亿人民币，其中公募基金资产规模为5760亿人民币，居于基金行业前三，非货币基金管理规模2524亿元，业内排名第一；社保及企业年金管理规模排名第五；专户管理规模1442亿元，排名第五。】、南方基金【南方基金管理有限公司成立于1998年3月6日，为国内首批获中国证监会批准的三家基金管理公司之一，成为中国证券投资基金行业的起始标志。】、中欧【中欧全称欧洲中部（Central Europe），是欧洲五个国家地理分区之一，包括德国、波兰、捷克、斯洛伐克、匈牙利、奥地利、列支敦士登和瑞士8国。】财富等首批获得基金投顾业务试点资格的3家机构。

　　中信银行也在12月4日推出“信智投投顾版”，相关基金投顾服务由华夏财富提供。中信银行也由此成为业内首家上线基金投顾服务的股份制银行。

　　而据恒生电子【恒生电子是一家金融软件和网络服务供应商，1995年成立于杭州， 2003年在上海证券交易所主板上市（代码600570）。】介绍，11月10日，杭州银行【杭州银行成立于1996年9月26日，经过二十年的努力，现已发展成为一家初具规模、资产质量良好、盈利能力较强、综合实力跻身全国城市商业银行前列的具有良好投资价值的股份制商业银行。】与国联证券合作推出了“神机营【神机营是中国明朝永乐前期创建的京军三大营之一，也是中国和世界上最早建立的火器部队，担负著“内卫京师，外备征战”的重任，是朝廷直接指挥的战略机动部队。】”基金投顾业务。

　　9月，招商银行【招商银行（China Merchants Bank）1987年成立于深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是中国内地市值第五大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。】招赢通平台与易方达投顾联手上线了国内首个面向金融机构客户的基金投顾服务平台。

　　基金分析人士表示，银行的优势在于庞大的客户群体以及较强的销售能力。而在投资端更具优势的是基金，双方合作可能实现“1+1>2”。

　　基金公司也在寻求多平台合作。南方基金表示，“司南投顾”陆续在天天基金【天天基金网作为国内访问量大、用户影响力大的基金网站一直致力于为广大的基民服务。】、京东金融、陆基金、交通银行等各大平台上线，为数万计【万计，1986年生于湖北，现2012年至今就职于湖北美术学院版画系。】客户提供了服务。

　　易方达基金投顾服务已在天天基金网【天天基金是由东方财富信息有限公司开发的一款财务类手机软件，有iOS和android两个版本，在各大应用市场均已上线。】、好买基金、基煜、招赢通等渠道上线，处于洽淡中的渠道还有40多个。

　　不仅拥有资格的基金公司在开展业务，尚未取得资格的公司也在积极筹备。据记者了解，目前申请投顾业务资格的公司达到数十家。

　　加强“顾”的方面

　　智能化成发展方向

　　投顾服务，核心是“投”和“顾”，不少机构认为业务难点在于“顾”的方面。

　　“目前投顾业务主要还是以发送标准化投资报告等相对机械化的方式为主，‘顾’的部分并没有得到足够重视。要加强‘顾’，除了补充优秀人才外，还可以通过借助先进的展业工具。”恒生电子相关人士表示。

　　德邦基金零售业务负责人认为，投顾业务难点在于，精准把握客户的投资需求，这需要更多的数据支持。线上客户的投顾服务输出，“顾问”的角色非常重要，要塑造好这个角色。

　　创金合信基金认为，做好投顾服务有两个最大难点，一个是业务运营与支持能力，一个是投资方面的能力。这两方面非常重要，也非常难，同时体现了各个机构的核心竞争力。只有将这两方面的能力补齐补全，思考清晰才适合开展投顾业务。

　　此外，智能化也是不少机构提及的业务发展关键。博时基金表示，运用基于大数据的客户画像，可以更加智能地定位客户的风险偏好【风险偏好是主动追求风险，喜欢收益的波动性胜于收益的稳定性的态度。】和财富管理需求，用智能化的算法，随时随地、多场景的为长尾客户提供量身定做的资产配置方案，与人工投顾服务相互补充、相得益彰。

（文章来源：中国基金报）

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