近日，云南证监局官网公告，由于富滇银行【富滇银行股份有限公司（以下简称“富滇银行”）成立于2007年12月30日，是经中国银监会批准的，在对昆明市商业银行进行增资扩股和处置不良资产的基础上成立的云南省第一家省级地方性股份制商业银行。】和红塔银行基金销售业务存在问题，云南证监局对两家银行采取行政监管措施，并要求其在收到监管决定书的30日内予以改正。行业观察人士认为，今年公募基金【公募基金（Public Offering of Fund），是指以公开方式向社会公众投资者募集资金并以证券为投资对象的证券投资基金。】市场一片火爆，这一则处罚公告也算是揭开了银行代销乱象之一幕角。

　　近年来，多地证监局频繁出手，针对基金销售机构存在的问题进行核查。此前包括久富财富、泰诚财富(大连)、广发银行【广发银行1988年9月成立，注册资本114.08亿元人民币，总部在中国广东省广州市越秀区东风东路713号。】及广东农商行等机构均因为基金销售业务存在问题，被监管部门采取行政监督管理措施。

　　富滇银行：

　　部分职员无从业资格等5项问题

　　据行政监管措施决定书显示，2020年9月17日至18日，云南证监局对富滇银行基金销售业务实施了现场检查。经查，富滇银行基金销售涉及5项违规问题。具体包括：

　　一、部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；

　　二、部分理财产品的宣传推介材料使用了“风格稳健”的宣传用语；

　　三、部分理财产品宣传推介材料未经负责销售业务和合规的高级管理人员检查，未出具合规意见书；

　　四、该银行基金销售业务审计管理办法中，未对审计频次、审计报告出具时间等进行规定；

　　五、部分理财产品的宣传推介材料审核要点较为简略，且多为形式审核要求。

　　此外，监管部门在现场检查中发现，该行基金销售业务合规风控人员职责界定，定期向投资人主动提供基金保有情况信息，基金销售业务考核等工作暂未按照《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及相关配套规则进行规范。

　　对此，云南证监局对富滇银行采取出具警示函的行政监管措施。要求富滇银行在收到本决定书之日起30日内予以改正，并向云南证监局提交书面报告。

　　红塔银行：

　　基金销售涉及11项问题

　　据行政监管措施决定书，2020年9月14日至16日，云南证监局对红塔银行基金销售业务实施了现场检查。经查，该行在基金销售过程中的违规行为多达11项。

　　具体包括：该行对于个别基金销售培训情况无留痕；未建立年度监察稽核报告制度，未在每年年度结束后对基金销售业务进行监察稽核；基金推介材料中申购费率【申购费率就是投资者在基金成立后，购买基金份额时，需支付的申购费用的比率。】优惠的内容未发现合规法律部门审核记录；部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格；基金销售适用性管理制度部分内容表述不完善；未针对机构客户购买基金产品制定风险承受能力评估问卷等11项问题。

　　此外，云南证监局在现场检查中发现，红塔银行基金销售相关内部管理制度、基金销售业务考核、设立基金产品准入委员会或小组、定期向投资人主动提供基金保有情况等工作暂未按照《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》及相关配套规则进行规范。

　　根据《证券投资基金销售管理办法》第八十七条、《证券期货投资者适当性管理办法》第三十七条的规定，云南证监局决定对该行采取责令改正的行政监管措施。要求红塔银行应在收到本决定书之日起30日内子以改正，并向证监局提交书面报告。

　　《证券投资基金销售管理办法》第八十七条显示，基金销售机构违反该办法规定的，证监部门可以责令改正，出具警示函暂停办理相关业务；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以采取监管谈话、出具警示函、暂停履行职务、认定为不适宜担任相关职务者等行政监管措施。

　　基金市场火热

　　代销基金乱象不少

　　今年以来，公募基金市场规模迅速扩大，总规模连续超过15万亿元、16万亿元、17万亿元、18万亿元大关。据中国证券投资基金业协会官网公布的数据，截至2020年10月末，公募基金数量已达7682只，公募基金总规模达18.31万亿元，公募基金管理机构为145家。

　　与此同时，近两年来，监管层十分注重排查基金销售业务中的风险漏洞。此前就有多家银行、第三方基金代销机构等因为基金销售业务违法违规收到行政监督管理措施决定书。

　　记者梳理发现，过去两年间，全国多地证监局对至少5家银行开出“罚单”，均与基金销售有关。2019年8月，广发银行和广州农商银行均因为在开展基金销售和托管业务中存在问题，被广东证监局采取了责令改正的监管措施。2018年8月至12月期间，长春农商行、汉口银行、无锡银行等均被采取相关的监管措施。

　　针对第三方基金销售机构，监管也“重拳出击”整治。日前，上海证监局对久富财富作出暂停公司办理基金销售相关业务12个月的行政监督管理措施决定。决定书显示，主要因久富财富财务状况持续恶化，营业场所无人办公，公司持续经营能力存在重大不确定性，已无法满足开展基金销售业务应当具备的条件。

　　此前，大连证监局也曾发文直指泰诚财富基金销售(大连)有限公司存在的问题，对其采取出具警示函并暂停新增客户6个月的行政监管措施。

　　今年8月，深圳证监局发布《深圳证监局打出“组合拳”全面规范基金销售行为》一文。文章指出，今年以来，深圳证监局多措并举规范基金销售行为，包括加强科技监管，探索开发独立基金销售机构线上数据报送平台，对违规销售问题严重的6家独立基金销售机构采取暂停基金销售业务措施，对2家基金公司相关责任人员采取暂停履行职务、出具警示函等行政监管措施。并针对近期基金发行火热、销售线上化的情形，发布风险提示，规范辖区销售行为。

（文章来源：投资快报）

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