如果用户申请贷款时，必须购买保险才可以提交贷款申请，那么这时候保险是必须买的，因为保险与贷款捆绑在一起了。而在申请贷款时，保险购买的选项是可选择的，则用户可以根据自己的需求来选择是否购买保险，不购买保险不会影响到最终贷款结果。

另外，贷款购买了保险后，如果用户逾期，那么会由保险公司代偿，这样一来就降低了贷款逾期的风险。

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