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随着金融市场的不断拓展,以及各类衍生品的创新,对于投资者来讲,不再只是以银行储蓄为投资可选择范围,人们也就可以选择自己认为安全的渠道和产品进行投资。
基金作为市场上常见的金融产品,近年来受到越来越多的投资者青睐。而随着新基金的不断增加,面对基金数量蹭蹭上涨的同时,投资者要想从众多类型中选择自己心仪的基金,难度也越来越大了。于是~基金组合投资渐渐成为另一种新的投资模式。
什么样的人适合投资基金组合?
基金组合可谓是老少皆宜的投资选择,适合各类型风险偏好【风险偏好是主动追求风险,喜欢收益的波动性胜于收益的稳定性的态度。】的人群,不管是投资小白还是投资经验丰富的基民,总能找到适合自己的基金组合。
1、投资小白
对于投资小白来说,缺乏专业的知识和经验,接触各种产品也比较少,一般不会挑选基金产品,那么这类投资者可以选择起投金额比较低的标准化产品,通过基金组合获取“一站式”资产配置【资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。】。
2、上班一族
基金组合的模式同样适用于上班一族,这类投资者虽然有一定的闲钱,但是缺乏实践和精力,一般没时间盯市择时,可以选择基金组合,由专业人员进行跟踪管理。
3、长线投资者
长线投资者一般已经有一定的财富积累,而且有明确的远期目标,那么可以利用基金组合进行长期投资。比如为子女教育金、养老金做准备。
那么基金组合投资,有哪些优势呢?
1、分散投资,降低风险
不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里,这句话相信大多数投资者都听过。它其意是指;不要把所有的钱都投到一个产品上,这不利于资金的运用和风险的控制。
但我们仍然可以看到,有些投资者对某只基金有着独特的“偏爱”,以至于在市场行情转换过程中未能及时做出调整,最终导致重大损失。
当人们投资于自己认为好的产品时,通常会比较不同的产品,以使投资多样化,降低风险。而这一原则,同样也适用于基金投资。
而有些基金组合可以通过投资不同风格及行业的基金分散风险,并通过合理的资产配比,力争获取超额收益。
2、动态调整,优化配置
买基金不是一锤子买卖,而是一个需要长期关注和研究的投资行为,要跟着行情变化调整。放任不管是资产配置的大忌,而大多数个人投资者的投资决策与管理能力相对缺乏,很少主动调仓。
基金组合运作过程中,专业投资人员紧密跟踪市场情况,会及时调整组合配置,不断优化组合的风险收益比。
3、不同基金组合形成对冲,可抵御系统性风险带来的损失
基金组合投资的好处在于,当大环境经济不好时,股市行情【股票市场的发展和存在趋势。】处于震荡,个股普遍下跌,这个时候偏股型基金【偏股型基金是以投资股票为主的基金,收益很大,一般年收益可达20%左右,但风险也很大,也许一年下来收益是负数。】也很难独善其身。而如果组合中配置有固收类(债券基金+货币基金)就可以形成对冲,抵御系统性风险带来的损失力度。
固收类基金是由债券基金和货币基金组成,根据相关规定,债券基金的资产投资于债市占比不得低于80%,虽然也有部分资金投资于股市,但占比较低,因此,债券基金与偏股型基金相比,债券基金的风险就显得较低。这也是为什么,要高低不同风险系数的产品进行组合的原因。
综上
基金组合投资的选择应以风险承受能力为基础,选择适合自己的基金组合投资,要比选择偏离风险承受能力外的基金组合投资要省心得多。
基金组合投资的主要目的是分散风险,有句话是这么说的,在想着要如何赚取更多收益之前,首先应该考虑如何保障本金安全,然后再想赚钱的事。也就是说,只有在本金获得相应保障的范围内,才能更好的去实现财富增值。
(本文整理自财富号文章)
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