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A股上市的商业银行已增至37家。到本周六,除了刚刚上市的厦门银行未发布三季报以外,其余36家商业银行均发布了最新的业绩报告。财报数据显示,三季度,交通银行再成机构“弃子”,平安银行获追捧,农业银行坏账新增最多,工商银行最能赚钱。
工商银行最能赚钱
江阴银行垫底
三季度工商银行实现归属于上市公司股东净利润799亿元,日赚近9亿元,是为最能赚钱的商业银行,是排名最末位的江阴银行的332倍。不过,作为传统商业银行,挣钱多少毕竟还是依赖规模。工商银行赚钱最多,也是因为其最大的资产规模,截至三季度末,其总资产规模已经达到了33.5万亿了;反观江阴银行,资产规模仅为1351亿元,仅为工商银行的248分之一,约0.4%。
图1 三季度净利润排行(亿元)
贵阳银行最会赚钱
四大行盈利能力落后城商行
从反映股东回报能力的角度,贵阳银行前三季度业绩最优,净资产收益率17.41%,。从ROE来看,排名居前的都是股份制银行或者城商行,四大行尽管凭借规模赚钱最多,但是盈利能力方面整体落后股份制银行以及城商行。
图2 净资产收益率(%)
农业银行三季度新增坏账最多
平安银行环比大幅下降
从三季度不良贷款的净增加情况来看,农业银行三季度不良贷款大幅增加185亿元,平安银行资产质量则明显改善,三季度不良贷款余额大幅下降73亿元。具体来看,四大行不良余额上升较多,合计570亿元,是剩余其他银行三季度新增不良贷款金额的两倍还多(未统计厦门银行以及北京银行,这两家银行未披露相关数据)。
图3 三季度不良贷款新增(亿元)
宁波银行资产质量最优
部分股份制银行以及城商行资产质量堪忧
具体来看,宁波银行继续蝉联商业银行资产质量最优的商业银行,不良率仅为0.79%。郑州银行、华夏银行、四大国有行表现整体居后。
图4 不良贷款比率
平安银行获机构增持最多
交通银行遭103只基金清仓减持
数据显示,三季度机构总体增持商业银行5.98亿股,但是不同商业银行之间分化明显。其中,平安银行获得最大力度增持,增持数量达2.4亿股,排在其后的是招商银行,获1.6亿股增持,宁波银行排在第三。
交通银行成为机构“弃子”,连续两个季度遭遇机构减持。数据显示,103只基金清仓交通银行,三季度末仅64只基金持有,一季度末为167只。数据显示,三季度机构减仓交通银行达2.4亿股,约占交通银行流通股本的0.6%。机构持仓降低至今年以来最低,仅为流通股的1.11%。除了交通银行,中国银行、光大银行等共计11家商业银行遭遇不同程度的减持,减持数量达4亿股。
机构对商业银行持仓的变动,实质上反映了不同商业银行之间基本面的变化。以被机构抛弃的交通银行为例,此前《红周刊》在报道中曾经做出深入分析和报道,如《交通银行股价回到3年前,坏账、盈利、估值面临多方压力》。从三季度来看,数据依然不理想,包括不良贷款率在内的多项指标在国有商业银行中排名垫底。不良率较中报环比上升8个BP,由于拨备覆盖率踩在了150%的监管红线上,交通银行不良贷款的出清还需要经过艰难的挣扎。
图5 季报持仓变动(万股)
(文章来源:证券市场红周刊)
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