2020年，在保险行业调整的大背景下，互联网+【“互联网+”是创新2.0下的互联网发展的新业态，是知识社会创新2.0推动下的互联网形态演进及其催生的经济社会发展新形态。】保险公司却迎来逆势增长。

　　近期，国内主流险企10月的最新业务数据相继出炉。国内首家互联网保险【互联网保险，指实现保险信息咨询、保险计划书设计、投保、交费、核保、承保、保单信息查询、保全变更、续期交费、理赔和给付等保险全过程的网络化。】公司众安在线【众安在线财产保险股份有限公司（下简称“众安保险”），是国内首家互联网保险公司。】(6060.HK)于也披露了相关数据。

　　公告显示，截止到2020年10月31日止，众安在线于2020年前10月累计原保费收入总额达127.28亿元，同比增长约13%。至此，众安在线累计保费规模正式突破500亿元。另据估计，众安在线今年前三季度的归母净利【净利，是指企业主营业务收入减去主营业务成本、管理费用、销售费用、财务费用、营业税金及附加、营业外支出、所得税；加上其他业务利润、营业外收入得出的金额。】润预计将达5.53亿元，进而确立了全年的增长基调。

　　众安保费规模稳居专业互联网险企之首

　　自2013年11月成立到累计保费破500亿元，众安在线用了5年时间。若进一步站在规模视角，来回顾众安在线近七年来的发展，其成长呈现加速度之势。

　　据官方数据统计，2017年8月至2019年7月，仅两年左右时间，众安新增保费规模收入200亿元，实现翻番；而从2019年7月至2020年10月，同样实现200亿元新增保费规模，进一步缩短至十五个月左右时间。

　　2019年末，众安财产，实现保费收入146亿元，在财险公司中排名第11位，是百亿公司中，唯一一家2010年之后成立的公司。

　　从产险行业纵向比较来看，产险业是马太效应特别明显的行业，“老三家”常年占据65%左右的份额。16年来，成立的76家财险公司中，只有国寿财险【国寿财险即中国人寿财产保险股份有限公司，系国务院同意、中国保监会批准、中国人寿保险（集团）公司及旗下中国人寿保险股份有限公司共同发起设立的全国性专业财产保险公司，注册资本八十亿元人民币，经营范围包括财-guoshoucaixian】，阳光财产，众安财产等三家公司实现了百亿规模，而在2004年至2019年的16年间，89家财险公司中累计保费达到500亿的机构仅18家。

　　从专业互联网保险角度看，众安在线已成长为中国专业互联网保险企业规模之最。除众安在线之外，目前国内从事专营互联网保险业务的公司还包括泰康在线【2015年11月18日，作为行业内首家由国内大型保险企业发起成立的互联网保险公司，泰康人寿的全资子公司——泰康在线财产保险股份有限公司正式在武汉挂牌成立，注册资本金人民币10亿元。】、安心保险、易安保险。以2020年上半年保费收入规模计，众安在线以67.7亿元的规模稳居第一。

　　截至今年9月末，国内财险公司保费收入突破100亿的公司为有12家，众安在线是唯一一家互联网保险公司。

　　“保险+科技”双引擎推动“有质量的增长”

　　规模保费快速增长的同时，众安在线的保费质量也在快速提升。

　　总体来看，保险业务方面，今年上半年，众安总保费收入实现14.7%的同比增速。在此基础上，最为直观的衡量财险公司经营质量的指标——综合成本率【综合成本率是保险公司用来核算经营成本的核心数据，包含公司运营、赔付等各项支出。】降低至103.5%，较去年同期下降 4.8 个百分点，创历史新低。

　　今年面对黑天鹅频出，系统不确定性风险加剧，在如此混沌的外部环境中，众安在线依旧实现了高质量的增长，上半年净利暴增4倍有余，与传统险企净利普遍下滑形成两极格局。

　　与传统产险公司经营模式不同，作为中国首家互联网保险公司，众安在线以科技赋能保险价值链，以生态系统为导向，通过生态合作伙伴平台以及自有平台，从用户的互联网生活切入，满足用户多元化保障需求，为用户创造价值。2020年上半年，众安服务被保用户约4亿。

　　以“保险+科技”双引擎驱动，众安致力为用户提供一站式解决方案，同时能推动降本增效。例如通过提升各个环节的自动化和智能化水平，众安在业务高增长时能发挥更优的规模效应。此外，利用算法引导下的精准营销，有效提升销售效率并进一步挖掘用户价值。因此，众安在保险科技的布局成为其护城河，也成为有力的竞争优势。

　　在“有质量的增长”战略的引导下，众安在线通过优化生态系统结构【生态系统结构是指生态系统各种成分在空间上和对间上相对有序稳定状态。】以及技术驱动，继续驱动两块业务均实现高质量增长。最新数据显示，众安在线今年前三季度的归母净利润预计将达5.53亿元，进而确立了全年的增长基调。

　　从长期来看，随着众安在线在业务生态或险种结构间的侧重，以及对于自营平台及技术层面的投入和应用，大概率将延续规模与质量的平衡增长。

　　互联网医院上线“医管家”，加码大健康生态

　　2019年12月，众安互联网医院上线，随即便遇上2020年初的新冠疫情，“互联网+医疗【互联网医疗，是互联网在医疗行业的新应用，其包括了以互联网为载体和技术手段的健康教育、医疗信息查询、电子健康档案、疾病风险评估、在线疾病咨询、电子处方、远程会诊、及远程治疗和康复等多种形式的健康医疗服务。】”在抗疫中发挥了重要作用，自身也迎来史无前例的爆发式增长。

　　众安将如何抓住机遇，以互联网医院为依托，链接产业链和生态圈，打造大健康新业态？如何打通“互联网保险+医疗健康”形成线上医疗新闭环？

　　据了解，众安互联网医院之于众安在线，是其在大健康生态圈的重要布局。众安将打通互联网保险和医疗，实现网络诊疗、商保支付、流量共享等功能，同时将医生集团、药品供应商、第三方机构囊括其中，形成连接医院、药店、保险公司的服务闭环。

　　在众安看来，整个大健康生态，是由保险支付方、健康服务提供方，健康产品提供方，以及健康金融方案提供方构成闭环。在众安互联网医院自身的能力环节中，众安已将电子病历、电子处方和支付这三个环节打通。

　　而众安互联网医院将致力于在传统结构上的衍生，发展综合性的医疗生态圈。

　　据众安互联网医院相关负责人介绍，首先是将传统业务互联网化【互联网化是一种理念，是指企业利用互联网（包含移动互联网）平台和技术从事的内外部商务活动。】，包括诊疗能力和药品服务，将这些传统线下业务进行线上整合，生成电子病历、电子处方、电子支付等等。

　　其次是对大健康生态的互联网化整合，包括健康管理中心、医院联盟、专科治疗以及健康商城等等，将这一类的大健康生态，进行数据化整合，通过区块链技术对数据进行传输和留存。

　　在这两者的基础上，通过众安互联网医院业务，实现从数据角度进行研发创新服务模式，并进一步优化保险的智能核保、核赔等流程。

　　多平台的整合，多方的接入，多联互动共赢发展的众安互联网医院模式，可以将检验、病理、影像、诊疗、服务、支付，还有器械、耗材、药品等数据进行有机结合，共同为患者、保险客户、自然流量客户、基层医疗机构以及其他合作机构提供一站式就医解决方案。

　　近日，众安正式上线众安医管家服务，便是以互联网医院为载体，打通线上“医+药+保”服务闭环，可以为患者提供定制医疗服务方案，依据患者过往病情，结合健康现况，制定确切地一站式健康服务流程。

　　在众安的大健康战略布局中，将以众安医管家为众安大医疗健康生态的新连接器，有效连接起医院、体检中心、可穿戴设备、康复机构、预防接种机构、药品批发零售、护理机构、基因检测、医疗平台。

　　据悉，随着未来医疗科技业务的逐步完善，众安还将为病患提供慢病管理服务，结合就诊、陪护、特药等服务，打通健康产业的上下游，众安让慢病管理与问诊就医合并，共同形成综合化的医养管理。

　　目前，众安互联网医院已经覆盖内外、妇儿、全科以及中医科等几个大型科室，可以满足视频问诊、购药报销、名医预约、检查诊断、术后护理、住院安排、医疗垫付、手术安排等多种医疗场景需求。

　　“作为众安保险下面的大健康业务平台，众安保险和众安互联网医院的双向整合也是我们在行业中的竞争优势，通过数据互通，可以将一部分需要医疗服务的保单客户转化给互联网医院，互联网医院又可将健康管理服务和优质资源反哺给众安保险。”相关负责人介绍。

　　除了加快大健康业务生态，众安在线在今年还通过输出“科技”模式，继续推动国际化战略。

　　在资本市场，众安在线因不俗的业绩表现和增长潜力获得投资者认可，被不少机构视为金融业高成长性的种子选手。年初至11月30日，恒生指数下跌6.56%，众安在线实现股价上涨33.27%。

（文章来源：券商中国）

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